ToolNestCalculadora Gratuita de Liquidación de Tarjeta de Crédito
Última actualización: 18 de octubre de 2026
Respuesta rápida: Los pagos mínimos están diseñados para mantenerte endeudado: un saldo de $5,000 al 18% TAE tarda 31 años y cuesta $12,328 en intereses pagando solo mínimos, mientras que $200 fijos al mes lo liquidan en 32 meses con $1,314 de interés. Esta calculadora de liquidación de tarjeta de crédito gratuita te muestra la salida: introduce tu saldo, tu TAE y tu pago mensual planeado, y calcula tu fecha libre de deudas exacta, el interés total y un calendario de pagos mes a mes — y cuánto ahorrarías frente a pagar solo el mínimo. Todo se ejecuta en tu navegador; tus cifras quedan en privado.
✓ Gratis para siempre · ✓ Sin registro · ✓ Lo que escribes permanece en tu navegador — nunca se envía a nuestros servidores.
Cómo usar Calculadora de liquidación de tarjeta de crédito
- Introduce el saldo actual de tu tarjeta, la TAE de tu extracto y el pago mensual fijo que planeas hacer.
- Pulsa 'Calcular plan de pago': verás los meses hasta saldar, el interés total, el total pagado y tu fecha libre de deudas.
- Lee el calendario mes a mes: muestra cómo cada pago se reparte entre interés y capital.
- Deja activada la comparación con solo mínimos para ver exactamente cuánto tiempo e interés te ahorra tu pago fijo.
Por qué usar Calculadora de liquidación de tarjeta de crédito
- Fecha libre de deudas — no solo '34 meses', sino el mes del calendario en que quedas en cero.
- Comparación con solo mínimos — la trampa al descubierto: meses e interés ahorrados frente a pagar solo el mínimo.
- Calendario mes a mes — el reparto interés/capital de cada pago y el saldo menguante.
- Aviso de pago imposible — si tu pago ni cubre el interés mensual, te lo dice claro en vez de mostrar ficción.
- Privado por diseño — saldos y TAEs son sensibles; todo se calcula localmente en tu navegador.
Casos de uso comunes
- Escapar de la trampa del pago mínimo: Mira en una pantalla por qué $170/mes sobre $8,500 de saldo significan décadas de interés — y luego fija un pago real y mira colapsar el calendario.
- Elegir una fecha libre de deudas: ¿Planeas una hipoteca o una mudanza? Ajusta el pago hasta que el mes libre de deudas caiga donde lo necesitas.
- Comparar estrategias de pago: Ejecuta el mismo saldo a $150, $200 y $300 al mes y lleva los tres totales de interés a la conversación del presupuesto familiar.
- Evaluar una transferencia de saldo: Modela tu liquidación actual y compara su interés total contra una comisión del 3% más la ventana al 0% TAE — los números deciden, no el marketing.
- Presupuestar un aumento o un extra: ¿Tienes $100/mes extra? Introdúcelos y mira exactamente cuántos meses y cuánto interés borra ese aumento.
Calculadora de liquidación de tarjeta de crédito frente a las alternativas
- La calculadora de Bankrate: El gigante establecido: entradas exhaustivas y marca de confianza. La contrapartida es una página pesada, llena de anuncios, donde la calculadora compite con ofertas de afiliados. La nuestra es una página rápida con la comparación contra solo mínimos integrada.
- Las herramientas de NerdWallet: Buena guía editorial alrededor de la herramienta, pero la experiencia está diseñada para llevarte a recomendaciones de tarjetas. La nuestra no tiene embudo: solo las matemáticas, el calendario y la comparación.
- Nuestra calculadora de bola de nieve de deudas: La herramienta adecuada cuando tienes varias tarjetas: ordena múltiples deudas por estrategia y muestra la secuencia de liquidación de cada una. Esta página profundiza en una sola tarjeta: calendario exacto, fecha libre de deudas y comparación con solo mínimos.
- Una hoja de cálculo o cálculo manual: Control total y sin anuncios, pero construyes tú el ciclo de amortización y la comparación con solo mínimos es engorrosa. Esta página te da ambos escenarios en segundos.
En resumen: si quieres guía editorial y recomendaciones de tarjetas, los grandes sitios financieros se ganan su lugar. Si quieres la respuesta honesta más rápida a 'cuándo quedo libre y cuánto cuesta' — con la trampa del pago mínimo cuantificada al lado — esta calculadora es el camino más corto.
Preguntas frecuentes
¿Cómo funciona una calculadora de liquidación de tarjeta de crédito?
Cada mes cobra el interés sobre el saldo restante (TAE ÷ 12), aplica tu pago, y lo que queda después del interés va al capital. Repetir ese ciclo hasta que el saldo llega a cero da el tiempo de liquidación: matemáticamente, meses = −ln(1 − r·B/P) ÷ ln(1 + r), donde r es la tasa mensual, B el saldo y P tu pago. La tabla mes a mes muestra la misma simulación paso a paso.
¿Por qué pagar solo el mínimo tarda tanto?
Porque el mínimo suele ser ~2% del saldo y casi todo se lo come el interés. Un saldo de $5,000 al 18% TAE pagando solo mínimos tarda unos 31 años y cuesta $12,328 en intereses — más del doble de la deuda original. Ese mismo saldo con $200 fijos al mes se liquida en 32 meses con $1,314 de interés. El mínimo es un techo para tu libertad, no un plan.
¿Cuánto extra debería pagar cada mes?
Todo lo que puedas: cada dólar extra recorta el interés de forma desproporcionada porque reduce el saldo sobre el que se cobran todos los intereses futuros. Con $5,000 al 18% TAE: $150/mes = 47 meses y $1,984 de interés; $200 = 32 meses y $1,314; $300 = 20 meses y $797. Sube el pago en la calculadora y mira caer ambos números.
¿Qué pago mensual liquida mi tarjeta en una fecha concreta?
Calcula hacia atrás: elige el mes objetivo, cuenta los meses desde ahora y sube el pago en la calculadora hasta que la fecha libre de deudas coincida. Aproximadamente, dividir el saldo entre los meses da la parte de capital; suma un mes de interés sobre el saldo total como primera aproximación y afina.
¿Qué pasa si mi pago no cubre el interés mensual?
Entonces el saldo nunca se reduce — crece. La calculadora lo señala en vez de mostrar un resultado falso: sube el pago por encima de (saldo × TAE ÷ 12) o la deuda es matemáticamente impagable. Si no puedes, es la señal para llamar al emisor y preguntar por opciones de dificultad o una tasa menor.
¿Vale la pena una tarjeta de transferencia de saldo al 0%?
A menudo sí, si haces los números: compara la comisión de transferencia (normalmente 3–5% del saldo) con el interés que pagarías en tu tarjeta actual durante el periodo de liquidación. Una comisión del 3% sobre $5,000 son $150 — muy lejos de los $1,314 de interés que costaría un plan fijo de $200/mes al 18% TAE. La trampa: debes liquidar el saldo antes de que expire la tasa promocional, o el resto vuelve a una TAE alta.
¿Incluye nuevas compras, comisiones o TAE de penalización?
No, y es deliberado. La calculadora supone TAE fija, sin nuevos cargos ni comisiones: es la única forma de obtener un plan de liquidación limpio. En la vida real, evita nuevas compras mientras pagas (reinician el saldo al alza) y revisa tu extracto por cláusulas de TAE de penalización tras pagos atrasados.
Bola de nieve o avalancha: ¿qué método es mejor con varias tarjetas?
Matemáticamente, avalancha (mayor TAE primero) cuesta menos interés. En comportamiento, bola de nieve (menor saldo primero) tiene la mayor tasa de finalización porque las victorias tempranas mantienen la motivación. Nuestra calculadora de bola de nieve de deudas planifica el orden con varias deudas; usa esta página para modelar la liquidación de cada tarjeta.